出國留學或遊學代辦 美加最需要考慮的保障應當包括醫療保險、意外保險和境外緊急救援。醫療險和意外險可以在突發疾病或遭遇意外事故時，予以現金補償；而境外緊急救援也許是關鍵時刻的“救命稻草”。 文 本刊記者 陳婷 近日，韓亞航空墜機事件中，又有壹位浙江江山中學女生因病重不治身亡，至此，該事件已引發3人去世的慘劇。 而在不久前的6月14日晚間，6名中國留學生在法國西部吉倫特省遭到了當地不良青年襲擊，其中壹人傷勢嚴重。這也是近年來屢屢發生的中國留學生海外遭遇事故的壹個縮影。 種種事故讓準備讓孩子去留學或遊學的家長難免心有余悸。雖然非常理解家長的擔憂，不過也不能應因噎廢食。目前選擇到國外短期交流或長期進修的大中學生越來越多，在出國留學或遊學前，主動、有意識地選擇合適保險計劃的卻沒有同步增長。境外旅行險、留學生醫療險都是長、短期海外學習時最需要的保險，值得大家壹起好好研究。 遊學代辦推薦 留學和遊學逐年趨多，保險必備 近年來，國內日趨嚴峻的就業形勢使得出國留學成為中國學生繼續深造的熱門選擇；同時，人民幣升值，留學成本降低，金融危機下的各國高校紛紛降低招生門檻，或者提供優惠政策，更加積極地來華爭搶生源；而國內依然嚴峻的高考制度也“逼著”很多高中生甚至初中生去海外上大學。 而隨著家庭經濟條件的逐步富裕，不少家庭也會選擇在暑期讓孩子們參加壹些海外遊學、出國夏令營等活動，讓孩子多多開闊眼界。對於中國遍布世界各國的留學生而言，經常會遭遇壹些人身意外和醫療上的風險，比如以前曾發生的海外留學生因為火災、車禍、毆打、綁架、槍擊等事件而遭遇傷亡或發生意外。 對於廣大留學和遊學學子而言，保險其實是出國的“必備品”，務必在孩子出國之前落實好相關的計劃，讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。 先選留學國的學生保險計劃 如果是長期留學，家長首先要確認學校是否能為孩子提供代辦保險的服務，優先選擇留學所在國強制或推薦的學生保險計劃。有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代為購買當地保險的服務，非常便捷。如果學校沒有提供類似的服務，則需要家長在出國前選擇壹家有海外服務經驗的國內保險公司購買。 此外，有些國家在辦理簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險，這就要在辦理之前先咨詢目的地國家的簽證要求。 國內購買首選境外旅行險 若需要在國內為準備出國留學的孩子購買保險，專家建議首選境外旅行險。 如果是去歐洲的申根國家留學，因為申根簽證中有壹項保險要求，具體為赴歐之前要購足3萬歐元（約合30萬元人民幣）的醫療費用保險，現在市場上大部分境外旅行保險，都可以滿足這壹需求。 再者，相對於國內壹般的醫療險或意外險，境外旅行險在產品設計時已經考慮到不同國家醫療費用水平的差異，賠償金水平相對更高。此外，境外旅行險還包括了國際救援服務，更適合出國人員購買。 國際緊急救援實際上是壹系列服務，對於初到海外的留學生或遊學人員來說非常實用。如果在境外發生意外或者其他意想不到的情況，可以通過24小時多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫療機構前往救治、提供最近的網絡醫院地址、安排住院、墊付醫藥費、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等等。壹個電話就能獲得多種非常實用的信息和貼心的服務，當緊急情況發生時，不啻於雪中送炭。 以這次韓亞航空墜機事件為例，購買了境外旅遊險的乘客可以立即聯系保險公司的海外救援機構，除了可以申請壹系列的醫療援助和醫療費用墊付外，有些海外救援機構還可以提供多種生活信息咨詢和當地法律援助等服務。 市場上還專門推出了針對留學生朋友的“留學保險”，其實際就是境外旅行險產品的“變異品”。只是更有針對性，比較適合留學之用。 目前市場上， 美亞、華泰、太平、平安、陽光、人保財險、中德安聯等公司的境外旅行（留學生）保險計劃都屬於比較有特色的，或性價比較高的，遊學或留學的朋友們可以按需選擇。 留學生及家長朋友在選擇境外旅行（留學）類保險產品時，主要可以從以下幾個方面進行考量：保障額度及相應費率水平，自己的保費預算；保障項目及細分範圍，如除了基本的意外、醫療、隨身財物損失、親屬探望費用、個人第三方責任等，是否能報銷留學地的自費醫療服務項目費用，是否含有牙科門診費用，是否承保高風險體育休閑項目，是否含有恐怖責任保險，等等；除外責任範圍多寡、合理程度；是否有比較針對性的保障項目，如“學業中斷保險”（因為被保險人生病、意外或直系親屬亡故，無法繼續留學生涯，已交學費無法退回的損失）；合作的國際救援組織實力強弱；等等。 分兩步投保避免“保險空白期” 那麽，留學生及其家長，到底是選擇在國內買保險，還是到留學國買保險？不妨“兩步走”，以求購買到性價比最高的保險。 因為壹般當地學校會推薦或強制要求當地的保險計劃，但留學生在到達留學地後，在購買的當地保險生效之前會有壹段保障的空白期。這段空白期壹般不會長過壹個月，壹份僅需數百元的境外旅遊險就會避免在國外動輒高達萬元的醫療費用，並獲得及時的救助服務，建議作為留學生出國前采購清單的必選項。 國內直接購買的境外旅行險產品，保障期間通常從3天到壹年不等，時間越長價格也相對更高。考慮到留學簽證壹般先簽90天，滿期之前須在當地領館續簽，為此可以先在國內購買與留學簽證時間相當的，為期90天的境外旅行險。這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫療、海外救援服務等綜合保障。在保險快要期滿之前，則可以再通過詢問有購買經驗的留學生或學校相關機構，繼續在當地購買保險產品，作為後續保障。 還有另壹種選擇方式，是在國內購買全球醫療保險，可以享有壹年之內在多個國家的醫療保障，不需要在出國後再另行購買，但費用相對較高。 不論是購買境外旅行保險還是全球醫療保險，留學生購買保險之後，都應當將保險卡與身份證明壹起隨身攜帶，以備不時之需。萬壹發生意外事故，所有相關的單證都要妥善保管，比如醫院診斷證明、事故情況證明、醫療費用原始收據等等，以保證理賠的順利進行。如果購買的是境外旅行險，通常會由保險公司合作的國際救援組織協助完成報案、救援和理賠流程。 最後需要特別提醒的是，根據保險法的規定，如果被保險人年滿18歲，可以自行購買，為自己投保；不滿18周歲的，需要家長作為投保人。